Últimament els bancs ens demanen contínuament documentació de la nostra empresa, inclús informació personal, fins el punt que si no es facilita, ens bloquegen el compte bancari i no podem operar. Això es pot fer, estic obligat a facilitar aquesta informació ? Quin és el motiu ?
Al sol·licitar-li totes aquestes dades, el banc està aplicant el que s’anomena diligència deguda continuada (DDC) per complir les obligacions en matèria de prevenció de blanqueig de capitals.
Els bancs han d’establir mesures per identificar activitats sospitoses o delictes financers i notificar als organismes pertinents quan els detectin. Per això, estan obligats a fer un seguiment continu de les relacions de negoci amb els seus clients, mantenint actualitzada la informació i documentació que aquests els hi hagin facilitat. En cas de no fer-ho, podrien incórrer en responsabilitats.
El banc pot sol·licitar que es justifiqui la operativa que surti de la rutina habitual o que s’actualitzi informació prèvia, però sempre de manera proporcional
Per aquest motiu, els bancs sol·liciten (fins i tot abans d’obrir un compte) que emplenar un exhaustiu qüestionari anomenat KYC (“Know Your Customer”, coneix el teu client), en el què es recullen dades sobre l’operativa prevista (saldos, periodicitat d’ingressos i reintegraments, etc.). Així, quan l’operativa real es desvia del que s’indica al KYC, al banc li “salta l’alarma” i demana informació addicional. Per exemple, si una SL declara unes vendes de 200.000 euros a les declaracions d’IVA (model 390) i de l’Impost de Societats (model 200), però al compte s’ingressen 800.000 euros perquè s’ha cobrat una indemnització que devia un client, el banc demanarà que es justifiqui:
- S’haurà d’aportar, per exemple, la sentència que va condemnar el client a aquest pagament o l’acord extrajudicial.
- Si no es pot justificar aquest ingrés, el banc podria arribar a trencar les relacions comercials amb el client.
A més a més, de manera periòdica, els bancs han de sol·licitar actualitzar les dades que s’han proporcionat. En el cas d’autònoms o empreses, confirmaran dades econòmiques i de gestió (dimensió de l’empresa, balanç i nombre de treballadors), mentre que pels particulars només verificaran el domicili i el DNI (quan caduqui el banc demanarà que s’actualitzi).
